Categorías de análisis

Una categoría de análisis que integra ahorro, presupuesto e inversión puede denominarse «Gestión Financiera Personal» o «Planificación Financiera Personal». Estas categorías abarcan la acumulación de recursos monetarios (ahorro), el control y evaluación de ingresos y gastos (presupuesto), y la asignación de esos recursos para generar rendimientos futuros (inversión).

Categorías de análisis para ahorro, presupuesto e inversión

• Ahorro: Es la parte del ingreso que no se destina al consumo inmediato y se reserva para emergencias, metas específicas o inversión futura. El análisis del ahorro incluye la evaluación de tasas de ahorro, tipos de cuentas (como cuentas de ahorro, cuentas corrientes) y la relación entre ingresos, gastos y ahorro

• Presupuesto: Consiste en clasificar y controlar los gastos e ingresos para organizar el uso eficiente de los recursos financieros. Se analizan categorías de gastos como alimentación, vivienda, transporte, servicios, educación, salud, etc., para identificar dónde se puede ajustar el gasto y mejorar el ahorro

• Inversión: Es la colocación de capital para obtener una ganancia futura, renunciando a un beneficio inmediato. El análisis de inversión contempla diferentes instrumentos financieros (fondos de inversión, CDT, bolsa), su rentabilidad, riesgo personal.

• Empieza a ahorrar lo antes posible, aunque sea poco, para crear el hábito, como por ejemplo con al menos 100 o 200 diarios.
• Haz un presupuesto para saber cuánto ganas y en qué gastas.
• Usa métodos como la regla 50/30/20: 50% para necesidades, 30% para gustos y 20% para ahorro.
   
  Presupuesto 
• Divide tu dinero en categorías como necesidades, gustos y ahorro.
• Conoce tus ingresos para saber cuánto dinero tienes disponible.
• Evita las compras impulsivas y piensa bien antes de gastar.
•  A veces es necesario rechazar gastos para proteger tu presupuesto y cuidar tu dinero.
  
  Inversión
  
• No pongas todo tu dinero en una sola inversión, mejor diversifica.
• Nunca inviertas en algo que no entiendas.
• Las inversiones tardan en crecer, por eso hay que esperar y no desanimarse.
  
• Antes de invertir, es importante guardar una parte de nuestro dinero, como la mesada o ingresos extras.

 Ahorro

"Educación administrativa y financiera en educación básica secundaria: una revisión sistemática de literatura 2016–2023"

Segundo artículo:

Educación Financiera en Jóvenes Universitarios: Desafíos y Oportunidades en el Contexto Latinoamericano 

Idea principal:
1. "La falta de hábito de ahorro en casi la mitad de los estudiantes universitarios revela una carencia crítica de cultura financiera que amenaza su capacidad para enfrentar emergencias y planificar su desarrollo futuro".

Ideas secundarias:
1."El 42% de los estudiantes nunca ahorra, lo cual evidencia que los programas educativos actuales no logran inculcar prácticas de ahorro sostenibles". 

2. "Fomentar el hábito del ahorro beneficia no solo al individuo, sino también impulsa la economía local al promover una cultura de gestión y planificación financiera colectiva".(Oliveras Baxin, G., & Vázquez Cruceta, I. A. (2025)). 

Tercer artículo:
"Bienestar financiero en los jóvenes universitarios de Colombia— Universidad Industrial de Santander (UIS)

IDEA PRINCIPAL:

1.El bienestar financiero de los universitarios colombianos no depende solo de cubrir sus necesidades inmediatas, sino de lograr una gestión diaria que les permita destinar parte de sus ingresos a un fondo de ahorro. 

IDEAS SECUNDARIAS:

PRESUPUESTO:

"Educación Financiera en Jóvenes Universitarios: Desafíos y Oportunidades en el Contexto Latinoamericano Caso, Universidad Veracruzana" 

2. Una investigación de Oliveras Baxin y Vázquez Cruceta (2025) con 1,300 estudiantes universitarios reveló que, si bien el 61% muestra interés en formarse financieramente, la realidad es preocupante: el 91% depende económicamente de su familia, el 57% rara vez accede a información financiera y solo el 10% elabora presupuestos de manera constante. El 65% de los estudiantes califica su propio conocimiento financiero como medio y el 32% como bajo.

  "Educación Financiera en la población joven: una revisión y análisis bibliométrico."

Idea principal

1. "La educación financiera en jóvenes, especialmente en aspectos como la elaboración de presupuestos, es clave para fomentar la autonomía económica y hábitos financieros responsables".

Ideas secundarias 

 1. "La mayoría de los jóvenes no realiza presupuestos de forma regular, lo que limita su capacidad para administrar ingresos y gastos eficientemente".

2. "Integrar la educación financiera en planes de estudio universitarios y escolares mejora el compromiso y la relevancia, ayudando a prevenir endeudamiento y promoviendo el ahorro desde edades tempranas".(Abrizah, et al 2012)

SEGUNDO ARTÍCULO

"Estrategia de educación financiera aplicada a la gerencia de proyectos emprendedores: caso de la localidad de Bosa en Bogotá Colombia" — Buitrago Muriel, Arguello Caucha, Castro Ruiz & Neva Ráquira (2025), UNIMINUTO 

IDEA PRINCIPAL:

Los emprendedores de Bosa reconocen la importancia de tener un presupuesto financiero para su proyecto, pero en la práctica su planeación tiende a carecer de herramientas técnicas sólidas. 

IDEAS SECUNDARIAS:

Inversión:

Perspectivas sobre la alfabetización financiera en las escuelas colombianas y su relación con la educación matemática

Idea principal 

1. La urgente necesidad de incorporar la educación económica y financiera en los colegios de Colombia para combatir los bajos niveles de alfabetización financiera del país, evidenciados en los últimos lugares de las pruebas PISA.

Ideas secundarias

1. Existe una carencia generalizada de conocimientos financieros en la población colombiana que afecta incluso a los docentes, quienes son los principales actores propuestos para liderar este cambio en las aulas.

2. La estrategia más viable es articular la enseñanza financiera con el área de matemáticas, pero su éxito depende estrictamente de que los profesores reciban capacitación previa para dominar y transmitir estos conceptos.(Velásquez, M. F. (2024).

Entorno virtual de aprendizaje (EVA) para el estudio del dinero como recurso económico en estudiantes de grado tercero de un colegio público en Bogotá, Colombia

1 Idea principal La implementación de un Entorno Virtual de Aprendizaje (EVA) con enfoque constructivista es una herramienta efectiva para que los estudiantes de grados iniciales comprendan el concepto del dinero como recurso económico.

Ideas secundarias

1. El diseño de este entorno virtual surge como respuesta directa a los deficientes resultados en pruebas estandarizadas (como PISA) y a la falta de investigación y enseñanza de educación financiera desde edades tempranas.

2. Los resultados confirman que el uso de esta metodología tecnológica permite a los niños interiorizar conceptos financieros básicos, desarrollando habilidades indispensables para su futura vida económica y personal.(Parra, L. C. & Muñoz, Y. A. (2025).

Reflexiones sobre el estado de desarrollo de la política pública de educación financiera en Colombia y necesidades de reformas sobre la materia: análisis de caso frente a la percepción de educación financiera en la ciudad de Ibagué

1 Idea principal A pesar de promover la cultura del emprendimiento en la educación básica y media, la ausencia de una formación financiera en los colegios colombianos limita el éxito de los negocios y frena las oportunidades reales de desarrollo socioeconómico en la población.

Ideas secundarias

1. El desconocimiento generalizado de conceptos financieros en el país agrava las problemáticas de desempleo e impide que las empresas y emprendimientos emergentes alcancen estándares óptimos de crecimiento.

2. Capacitar al consumidor financiero le brinda la confianza necesaria para adoptar instrumentos económicos más complejos, impulsando procesos reales y significativos de ahorro e inversión a nivel regional y nacional (Vargas García, Á. (2021).

AHORRO

Villaizon, W. Y. S., & Londoño, O. F. F. (2023). Educación administrativa y financiera en educación secundaria: una revisión sistemática de literatura 2016–2023. Revista" Boletín el Conuco", 6(1), 01-12.

https://revistas.unillanos.edu.co/index.php/conuco/article/view/1066

DOI: https://doi.org/10.22579/2619-614X.1066

Oliveras Baxin, G., & Vázquez Cruceta, I. A. (2025). Educación Financiera en Jóvenes Universitarios: Desafíos y Oportunidades en el Contexto Latinoamericano Caso, Universidad Veracruzana: Financial Education in Young University Students: Challenges and Opportunities in the Latin American Context Case, Universidad Veracruzana. LATAM Revista Latinoamericana De Ciencias Sociales Y Humanidades, 6(2), 923 – 947.

https://dialnet.unirioja.es/servlet/articulo?codigo=10086675

DOI: https://doi.org/10.56712/latam.v6i2.3674

González Zapata, L. C., & Mosquera Forero, H. M. (2023). Revisión sistemática del bienestar financiero en los jóvenes universitarios de Colombia [Trabajo de grado, Universidad Industrial de Santander]. Repositorio Institucional UIS.
https://noesis.uis.edu.co/server/api/core/bitstreams/cc5eda63-bd3e-4413-9392-0d064bcb44ad/content

PRESUPUESTO 

Buitrago Muriel, W. A., Arguello Caucha, H. A., Castro Ruiz, J. M., & Neva Ráquira, E. F. (2025). Estrategia de educación financiera aplicada a la gerencia de proyectos emprendedores: caso de la localidad de Bosa en Bogotá Colombia [Trabajo de grado]. UNIMINUTO. https://repository.uniminuto.edu/server/api/core/bitstreams/cf7fb861-4688-459d-8f9e-75a5794ea5e0/content

https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2257540

JAReferencia completa: Gaspar-Barrios, D. A., Condor-Huaranga, A. M., Moore-Blanco, C. E., & Orosco-Fabian, J. R. (2024). Educación financiera en jóvenes de educación superior. Revista Internacional de Investigación en Ciencias Sociales, 20(1), 37-50. https://doi.org/10.18004/riics.2024.junio.37

https://repositorio.unbosque.edu.co/server/api/core/bitstreams/a1e9981d-0f9f-4521-a7f5-d0d566c50227/content

inversion

1

Velásquez, M. F. (2024). Perspectivas sobre la alfabetización financiera en las escuelas colombianas y su relación con la educación matemática.

https://repositorio.unal.edu.co/items/dc83b997-61a8-484c-8ce0-03adc05e2db0

URI:https://repositorio.unal.edu.co/handle/unal/86039

2

Parra, L. C. & Muñoz, Y. A. (2025). Entorno virtual de aprendizaje (EVA) para el estudio del dinero como recurso económico en estudiantes de grado tercero de un colegio público en Bogotá, Colombia.

https://repository.udistrital.edu.co/items/feeff7a0-7ec0-4c57-8885-03a54775c8ab

URI:https://hdl.handle.net/11349/98859

3

Vargas García, Á. (2021). Reflexiones sobre el estado de desarrollo de la política pública de educación financiera en Colombia y necesidades de reformas sobre la materia: análisis de caso frente a la percepción de educación financiera en la ciudad de Ibagué. Universidad Externado de Colombia.

URI:https://doi.org/10.57998/bdigital.handle.001.4362