Categorías de análisis

Una categoría de análisis que integra ahorro, presupuesto e inversión puede denominarse "Gestión Financiera Personal" o "Planificación Financiera Personal". Estás categoría abarcan el control y ev'aluación de ingresos y gastos (presupuesto), la acumulación de recursos monetarios (ahorro) y la asignación de esos recursos para generar rendimientos futuros (inversión).

Categorías de análisis para ahorro, presupuesto e inversión

Consiste en clasificar y controlar los gastos e ingresos para organizar el uso eficiente de los recursos financieros. Se analizan categorías de gastos como alimentación, vivienda, transporte, servicios, educación, salud, etc., para identificar dónde se puede ajustar el gasto y mejorar el ahorro.

Es la parte del ingreso que no se destina al consumo inmediato y se reserva para emergencias, metas específicas o inversión futura. El análisis del ahorro incluye la evaluación de tasas de ahorro, tipos de cuentas (como cuentas de ahorro, cuentas corrientes), y la relación entre ingreso, gasto y ahorro.

Es la colocación de capital para obtener una ganancia futura, renunciando a un beneficio inmediato. El análisis de inversión contempla diferentes instrumentos financieros (fondos de inversión, CDT, bolsa), su rentabilidad, riesgos y plazos, con el objetivo de incrementar el patrimonio personal.

• Empieza a ahorrar lo antes posible, aunque sea poco, para crear el hábito, como por ejemplo con al menos 100 o 200 diarios.
• Haz un presupuesto para saber cuánto ganas y en qué gastas.
• Usa métodos como la regla 50/30/20: 50% para necesidades, 30% para gustos y 20% para ahorro.
   
  Presupuesto 
• Divide tu dinero en categorías como necesidades, gustos y ahorro.
• Conoce tus ingresos para saber cuánto dinero tienes disponible.
• Evita las compras impulsivas y piensa bien antes de gastar.
•  A veces es necesario rechazar gastos para proteger tu presupuesto y cuidar tu dinero.
  
  Inversión
  
• No pongas todo tu dinero en una sola inversión, mejor diversifica.
• Nunca inviertas en algo que no entiendas.
• Las inversiones tardan en crecer, por eso hay que esperar y no desanimarse.
  
• Antes de invertir, es importante guardar una parte de nuestro dinero, como la mesada o ingresos extras.

 Ahorro

"Educación administrativa y financiera en educación básica secundaria: una revisión sistemática de literatura 2016–2023"

Segundo artículo:

Educación Financiera en Jóvenes Universitarios: Desafíos y Oportunidades en el Contexto Latinoamericano 

Idea principal:
1. "La falta de hábito de ahorro en casi la mitad de los estudiantes universitarios revela una carencia crítica de cultura financiera que amenaza su capacidad para enfrentar emergencias y planificar su desarrollo futuro".

Ideas secundarias:
1."El 42% de los estudiantes nunca ahorra, lo cual evidencia que los programas educativos actuales no logran inculcar prácticas de ahorro sostenibles". 

2. "Fomentar el hábito del ahorro beneficia no solo al individuo, sino también impulsa la economía local al promover una cultura de gestión y planificación financiera colectiva".(Oliveras Baxin, G., & Vázquez Cruceta, I. A. (2025)). 

  "Educación Financiera en la población joven: una revisión y análisis bibliométrico."

Idea principal

1. "La educación financiera en jóvenes, especialmente en aspectos como la elaboración de presupuestos, es clave para fomentar la autonomía económica y hábitos financieros responsables".

Ideas secundarias 

 1. "La mayoría de los jóvenes no realiza presupuestos de forma regular, lo que limita su capacidad para administrar ingresos y gastos eficientemente".

2. "Integrar la educación financiera en planes de estudio universitarios y escolares mejora el compromiso y la relevancia, ayudando a prevenir endeudamiento y promoviendo el ahorro desde edades tempranas".(Abrizah, et al 2012)

  SEGUNDO ARTÍCULO

 Idea principal:

1."El Presupuesto Base Cero (PBC) y el Presupuesto Basado en Resultados (PbR) son metodologías clave en la administración pública que buscan optimizar el uso de los recursos públicos, mejorando la eficiencia, eficacia y transparencia en la asignación y ejecución presupuestal."

Ideas secundarias:

1."El Presupuesto Base Cero parte de la premisa de que cada partida presupuestal debe justificarse desde cero en cada ciclo presupuestario, rechazando el presupuesto incremental tradicional, permitiendo así identificar ineficiencias y reasignar recursos de manera más racional, especialmente en áreas administrativas y operativas del gobierno."

2."El Presupuesto Basado en Resultados se orienta a vincular el gasto público con resultados concretos y medibles, enfocando la planeación y evaluación en el impacto social y los objetivos gubernamentales, y se ha implementado con éxito en estados como Jalisco, México, como parte de una estrategia integral de mejora en la gestión pública."(Pérez Partida, Héctor Rafael 2015)

 
El presupuesto tiene como finalidad prevenir y corregir errores financieros. 

Inversión

Idea principal:
1. "La precarización del empleo juvenil en genera consecuencias negativas tanto a nivel individual, como la pérdida de autoestima y el retraso en proyectos de vida, como a nivel social, afectando la cohesión y el desarrollo económico del país."(Úbeda, et al 2020)

2. "La creación de empleos de calidad para los jóvenes es fundamental para garantizar su desarrollo personal y profesional, así como para asegurar el futuro económico y social de la sociedad."(Úbeda, et al 2020)

Ideas secundarias:

1. "Las políticas actuales, como la Garantía Juvenil, han reducido el desempleo juvenil en términos cuantitativos, pero no han logrado garantizar empleos estables y de calidad, ya que muchos de los trabajos ofrecidos siguen siendo precarios y temporales."(Úbeda, et al 2020)

2. "Es necesario un enfoque estructural y ambicioso en las políticas de empleo juvenil, priorizando la estabilidad, los salarios dignos, la protección social y las oportunidades de desarrollo profesional para revertir la precarización laboral de los jóvenes."(Úbeda, et al 2020)

El objetivo de una inversión es obtener un beneficio, un rédito o una ganancia.

Villaizon, W. Y. S., & Londoño, O. F. F. (2023). Educación administrativa y financiera en educación secundaria: una revisión sistemática de literatura 2016–2023. Revista" Boletín el Conuco", 6(1), 01-12.

https://revistas.unillanos.edu.co/index.php/conuco/article/view/1066

DOI: https://doi.org/10.22579/2619-614X.1066

Oliveras Baxin, G., & Vázquez Cruceta, I. A. (2025). Educación Financiera en Jóvenes Universitarios: Desafíos y Oportunidades en el Contexto Latinoamericano Caso, Universidad Veracruzana: Financial Education in Young University Students: Challenges and Opportunities in the Latin American Context Case, Universidad Veracruzana. LATAM Revista Latinoamericana De Ciencias Sociales Y Humanidades, 6(2), 923 – 947.

https://latam.redilat.org/index.php/lt/article/view/3674

DOI: https://doi.org/10.56712/latam.v6i2.3674

Aghaei Chadegani, A., Salehi, H., Yunus, M., Farhadi, H., Fooladi, M., Farhadi, M. y Ale Ebrahim, N. (2013). A Comparison between Two Main Academic Literature Collections: Web of Science and Scopus Databases. Asian Social Science, 9(5), 18-26.

https://papers.ssrn.com/abstract=2257540

DOI: https://doi.org/10.5539/ass.v9n5p18

Úbeda M., Cabasés M. À. y Pardell A. (2020). Empleos de calidad para las personas jóvenes: una inversión de presente y de futuro. Cuadernos de Relaciones Laborales, 38(1), 39-57.

DOI:
https://doi.org/10.5209/crla.68867

https://revistas.ucm.es/index.php/CRLA/article/view/68867